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Sind Sie bereit für Ihre Pensionierung?

Frei und ohne Geldsorgen das Alter geniessen

Genug gearbeitet, Ihre Pensionierung steht bevor. Wie entspannt Ihr Ruhestand wird, ist ganz davon abhängig, wie Sie Ihre Zeit als Pensionärin oder Pensionär planen. Kümmern Sie sich rechtzeitig um Ihre finanzielle Zukunft, damit Sie Ihren Start in den neuen Lebensabschnitt sorgenfrei geniessen können.

Der Blick auf die Pensionierung löst bei vielen Menschen Vorfreude, aber auch Sorgen aus. Deshalb sollten Sie diesen Lebensabschnitt frühzeitig planen. Dabei stellen sich verschiedene Fragen:  

Wie setzt sich meine Rente zusammen?  

Die Basis der Altersvorsorge bilden die erste und zweite Säule. Die erste Säule ist die staatliche Vorsorge. Sie deckt mit AHV und IV das Existenzminimum ab. Diese Versicherung ist obligatorisch und gilt als Volksversicherung. Die zweite Säule, die berufliche Vorsorge (BVG), versichert Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer. Sie soll nach der Pensionierung helfen, den bisherigen Lebensstandard aufrecht zu erhalten. Gemeinsam mit der ersten Säule sollte sie ein Renteneinkommen von 60 Prozent des bisherigen Einkommens ermöglichen.  

Wie viel im Voraus kann ich meine Rente einschätzen und was muss ich dabei beachten?  

Fünf Jahre vor der Pensionierung können Sie ungefähr abschätzen, wie viel Geld Ihnen für den Ruhestand zur Verfügung stehen wird. Das ist auch der Zeitpunkt, um sich zu überlegen, ob Sie Ihr Pensionskassenguthaben (zweite Säule) als regelmässige Rente, als einmalige Kapitalauszahlung oder gemischt beziehen wollen. Um Ihre finanzielle Situation nach der Pensionierung realistisch einschätzen zu können, müssen Sie viele Faktoren berücksichtigen, unter anderem: 

  • Sozialversicherungen, 
  • Kapitalanlagen, 
  • Steuer- und Rechtsfragen sowie 
  • Ihr persönliches Budget 

Erstellen Sie ein Haushaltsbudget für die Zeit nach der Pensionierung, und lassen Sie eine AHV-Rentenvorausberechnung erstellen. Sollten AHVPensionskasse und Ihr Vermögen den Bedarf nicht decken, können Sie Ergänzungsleistungen beantragen.  

Was muss ich tun, um meine Rente zu erhalten?  

Wenn Sie Ihre erste Rentenzahlung pünktlich erhalten wollen, müssen Sie sich drei bis vier Monate vor der Pensionierung bei Ihrer AHV-Ausgleichskasse melden. Falls Sie weiterarbeiten, obwohl Sie das ordentliche Rentenalter erreicht haben, müssen Sie weiterhin AHV- und IV-Beiträge zahlen, wenn Sie mehr als 1 400 Franken im Monat verdienen. 

Was kann ich tun, um meine Rente aufzustocken? 

Erhöhen können Sie Ihre Mittel im Alter mit einer dritten Säule. Sie ist die freiwillige private Vorsorge. Sie ergänzt die Leistungen der ersten und zweiten Säule. Dank ihr können Sie als pensionierte Person Ihren gewohnten Lebensstandard erhalten. Dabei gibt es folgende Varianten:  

Die Säule 3a ist gebunden und fix. Durch die Verpflichtung zur regelmässigen Zahlung profitieren Sie von Steuervorteilen. In die Säule 3b investieren Sie so viel, wie über die Jahre möglich ist. Über dieses Geld können Sie jederzeit frei verfügen. Die Steuervorteile mit dieser Variante sind aber geringer. 

Sie haben aber die Möglichkeit, beispielsweise für den Kauf von Wohneigentum oder bei Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit, Mittel aus Ihrer Pensionskasse (zweite Säule) oder Ihrer Säule 3a vorab zu beziehen.  

Vorsorge ist komplex – und so individuell wie Sie. Wir empfehlen Ihnen, Ihre Situation mit einem Versicherungs- und Vorsorgeberater zu besprechen, und gemeinsam sinnvolle Lösungen zu suchen. 

Wie plane ich meinen Alltag nach dem offiziellen Abschied vom Berufsleben? 

Viele Menschen sind mit der vielen Zeit nach der Pensionierung überfordert. Deshalb sollten Sie mit der Planung Ihres Ruhestands weit im Voraus starten. Nebst dem finanziellen Aspekt ist auch die Gestaltung Ihrer Zeit ein wichtiges Thema. Wollen Sie weniger aber weiterarbeiten? Suchen Sie eine neue Herausforderung? Nehmen Sie sich Zeit für Ihre Familie? Starten Sie ein Projekt? Unterstützung bei der Antwortfindung ist sicherlich Ihr Umfeld. Dazu bieten viele Arbeitgeber oder andere Institutionen Pensionierungsvorbereitungskurse an. So oder so: bleiben Sie aktiv.