Autoversicherung für Neulenker

Der Einstieg ins Autofahren ist mit vielen neuen Erfahrungen und finanziellen Risiken verbunden. Gleichzeitig tauchen zahlreiche Fragen auf: von der Wahl des ersten Autos bis zur passenden Autoversicherung für Neulenker und Neulenkerinnen. Besonders in den ersten Jahren, in denen das Unfallrisiko statistisch höher ist, hilft eine sorgfältig gewählte Autoversicherung, finanzielle Folgen nach einem Schaden abzufedern. Dieser Ratgeber gibt einen Überblick über die wichtigsten Deckungen, mögliche Zusatzleistungen und Faktoren, die sich auf die Prämie auswirken.

Bevor Sie sich für eine bestimmte Lösung entscheiden, schauen wir, wie sich eine Autoversicherung für Neulenker und Neulenkerinnen in der Schweiz zusammensetzt, was gesetzlich vorgeschrieben ist und was Sie je nach Fahrzeugwert, Fahrpraxis und persönlichem Sicherheitsbedürfnis ergänzen können.

Die Haftpflichtversicherung ist in der Schweiz gesetzlich vorgeschrieben und darum zwingend erforderlich, um ein Auto beim Strassenverkehrsamt einzulösen. Sie übernimmt Schäden, die anderen Personen oder Sachen zugefügt werden – etwa bei einem Parkschaden am Nachbarsauto. Eine Haftpflichtversicherung bildet somit immer die Basis.

Die Teilkasko ist freiwillig. Sie deckt Schäden ab, die nicht durch das eigene Fahrverhalten entstehen, etwa durch Hagel, Sturm, Glasbruch, Diebstahl oder Wildunfälle. Für Fahranfängerinnen, Junglenker und Neueinsteiger ist sie insbesondere dann eine Überlegung wert, wenn witterungs- und umweltbedingte Risiken relevant sind.

Wer sein Auto auch gegen selbst verursachte Schäden absichern möchte, kann eine Vollkaskoversicherung wählen. Bei einem Leasingvertrag verlangt der Leasinggeber häufig eine Vollkaskoversicherung. Sie ergänzt die Teilkasko um Leistungen, die gerade in den ersten Fahrjahren wichtig sein können – etwa bei Kollisionen oder Situationen, in denen ein Fahrfehler zu einem Schaden am eigenen Auto führt. Bei neuen oder hochwertigen Fahrzeugen bietet diese Deckung zusätzlichen Schutz vor unerwartet hohen Reparaturkosten.

Ergänzend kann eine Rechtsschutzlösung relevant sein. Die Fahrzeugvertrags-Rechtsschutzversicherung bietet Unterstützung, wenn es zu Streitigkeiten im Zusammenhang mit Fahrzeugkauf, Leasing oder Reparaturen kommt. Sie hilft beispielsweise dann, wenn es Unklarheiten oder ungerechtfertigte Forderungen einer Garage gibt. Bei der Mobiliar ist dieser Fahrzeugvertrags-Rechtsschutz automatisch in der Autoversicherung für Neulenker enthalten.

Neben den Grunddeckungen können je nach Situation zusätzliche Leistungen relevant sein. Manche Neulenkerinnen und Neulenker legen Wert auf Unterstützung bei einer Panne, andere auf Schutz bei Parkschäden. Diese Erweiterungen können helfen, Risiken zu reduzieren und im Alltag ruhig unterwegs zu sein.

Welche dieser Optionen passt, hängt vom persönlichen Fahrverhalten, dem Wert des Autos und dem eigenen Sicherheitsbedürfnis ab. 

Die Kosten einer Autoversicherung hängen von mehreren Punkten ab. Wichtig ist zuerst der Wert Ihres Autos: Wenn ein Fahrzeug in der Reparatur teuer ist, beispielsweise weil viel Elektronik verbaut ist, müssen Sie mit höheren Kosten rechnen. Auch die Motorleistung spielt eine Rolle – je stärker das Auto, desto höher das Risiko für Schäden. Daneben kommt es darauf an, wie Sie Ihr Auto nutzen. Wer viele Kilometer fährt oder viel im Stadtverkehr unterwegs ist, hat ein anderes Risiko als jemand, der nur ab und zu fährt. Weil Neulenkerinnen und Neulenker in den ersten Jahren weniger Erfahrung haben, kann sich auch die Fahrpraxis auf die Prämie auswirken. Für Neulenker lohnt sich daher in der Regel ein weniger stark motorisiertes Auto, weil Prämien und Risiko tiefer ausfallen.

Ein weiterer Punkt ist die gewählte Deckung. Die Haftpflicht ist obligatorisch. Wenn Sie zusätzlich eine Teil- oder Vollkasko möchten, verändert sich der Preis entsprechend. Eine Vollkasko übernimmt auch selbst verursachte Schäden – das bietet mehr Schutz, kostet aber mehr. Zuletzt beeinflusst auch der Selbstbehalt die Kosten. Ein höherer Selbstbehalt senkt die Prämie, bedeutet aber, dass Sie kleinere Schäden selber übernehmen.

In der Schweiz gilt man während drei Jahren als Neulenkerin oder Neulenker. Diese Probezeit beginnt am Tag, an dem die praktische Fahrprüfung bestanden wird und der Führerausweis auf Probe ausgestellt wird. Das Ablaufdatum der Probezeit ist auf dem Führerausweis unter der Position 4b zu finden. Während dieser Zeit müssen bestimmte Vorgaben erfüllt werden, unter anderem der obligatorische Weiterbildungskurs (WAB), der innerhalb der ersten zwölf Monate nach bestandener praktischer Prüfung zu absolvieren ist. Bei Verkehrsverstössen können strengere Massnahmen gelten als für erfahrene Fahrerinnen und Fahrer.

Für die Autoversicherung ist diese Neulenker-Phase ebenfalls relevant. Bei gewissen Versicherungsanbietern werden die ersten Fahrjahre als risikoreicher eingestuft, da statistisch mehr Schäden auftreten. Das kann sich auf die Prämie auswirken. Mit zunehmender Fahrpraxis und schadenfreien Jahren verbessert sich diese Einstufung in der Regel wieder. Andere Versicherungsgesellschaften wie die Mobiliar berücksichtigen die Fahrpraxis nicht.