Tipps zum Steuern sparen mit Säule 3a
Säule 3a - zwei auf einen Streich: Sie sparen Steuern und sorgen gleichzeitig vor. So profitieren Sie.
- Lesezeit: 2 Minuten
- Letztes Update: April 2025
Für später vorsorgen und dabei noch Steuern sparen? Tönt doch gut! Seit 1972 ist die dritte Säule im Schweizer Vorsorgekonzept verankert.
Was ist die Säule 3a?
Die dritte Säule ist ein freiwilliger Beitrag zur privaten Vorsorge. Sie können den Betrag, den Sie in die dritte Säule einzahlen, bis zu einem Maximalbetrag vollständig von Ihrem Einkommen abziehen.
- Für 2025 beträgt der Maximalbetrag 7 258 Franken für Angestellte oder für selbstständig Erwerbende (mit Pensionskasse).
- Für Angestellte oder für selbstständige Erwerbende (ohne Pensionskasse) der Betrag bei maximal 36 288 Franken oder 20 Prozent des Einkommens.
Wie gross sind die Steuerersparnisse mit der Säule 3a?
Das Steuerersparnis bei einbezahltem Maximalbetrag liegt in der Regel zwischen 15% und 35%. Je höher der Einkommenssteuersatz in Ihrem Kanton ist, desto lohnender ist eine Einzahlung. Die 3a-Policen sind zudem von der Vermögenssteuer befreit. Deshalb ist auch der Zinsertrag daraus steuerfrei.
Die Gelder aus der Säule 3a werden bei Bezug zu einem reduzierten Satz besteuert. Bezogenes 3a-Kapital gilt als reguläres Vermögen.
Kann ich Beiträge, die ich rückwirkend in die Säule 3a einzahle, den Steuern abziehen?
Ab 2026 können Sie bei einigen Vorsorgeeinrichtungen bis zu 10 Jahre rückwirkend in Ihre Säule 3a einzahlen, das erste Mal also für das Jahr 2025. Dies, wenn Sie in gewissen Jahren weniger als den Maximalbetrag einbezahlt haben. Auch diese Rückzahlungen können Sie den Steuern abziehen.
Können Ausländer:innen, welche in der Schweiz arbeiten, in die Säule 3a einzahlen und auch Steuern sparen?
Ja, können sie! Falls Sie quellenbesteuert werden und von den Steuerabzügen profitieren wollen, dann müssen Sie bis spätestens am 31. März des folgenden Jahres schriftlich eine Rückerstattung beantragen.
Senden Sie dafür die geforderten Formulare und Belege (wie etwa die Einzahlungsbestätigung der Säule 3a) an das Steueramt Ihres Wohnkantons. Die Behörde prüft das Gesuch und zahlt bei einem positiven Bescheid den entsprechenden Betrag zurück.
Gibt es weitere Vorteile bei der Säule 3a? Neben Banken können Sie auch bei Versicherungen ein Säule 3a Vorsorgeprodukt abschliessen. Darin ist immer auch ein Versicherungsschutz enthalten – zum Beispiel ein Risikoschutz über Invalidität und Tod mit einem garantierten Alterskapital.
Wie muss ich vorgehen, wenn ich meine Beiträge der Säule 3a den Steuern abziehen will?
Achten Sie darauf, dass Sie die Einzahlungen in die Säule 3a bis spätestens zum 31. Dezember ausgeführt haben. Haben Sie das getan,
- Geben Sie den eingezahlten Betrag fürs ganze Kalenderjahr bei der Steuererklärung unter “Abzüge” oder “Säule 3a” ein. Falls Sie mehrere 3a-Konten haben, addieren Sie die Beträge zu einem Gesamtbetrag.
- Legen Sie auch die Bestätigung für Ihre Einzahlungen in die Säule 3a bei. Diese sollten Sie von Ihrer Versicherung oder Bank erhalten haben.
Passendes Produkt
Für jede Person und jede Lebensphase gibt es die passende Vorsorgestrategie. Holen Sie mit der Wandelbaren Sparversicherung das Optimum aus Ihrer 3. Säule heraus – ganz nach Ihren Bedürfnissen.
