die Mobiliar

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Hypotheken: Eigenheim kaufen

Voller Vorfreude stecken Sie den Schlüssel ins Türschloss und betreten Ihr neues Haus oder Ihre neue Wohnung. Ihr eigenes Zuhause: Sie können die Wände in jeder erdenklichen Farbe streichen und selbstständig alle Entscheidungen treffen. Ein gutes Gefühl, oder?

Sie möchten diesen Traum realisieren und sind auf dem Weg zum Eigenheim? Da sind wir gerne mit von der Partie. Wir kommen aber nicht zur Einweihungsparty, sondern begleiten Sie persönlich und unkompliziert bei der Verwirklichung Ihres Traums. 

Von Finanzierung, über Vorsorge bis Versicherung Ihrer Immobilie: Ihr Mobiliar Berater begleitet Sie durch den ganzen Prozess, auch nach Vertragsabschluss. Er sorgt für eine einfache Abwicklung der «Mission Haus kaufen». Er findet im Hypotheken Netzwerk der Mobiliar das beste Angebot für Sie - attraktive Zinsen inklusive. Persönliche Ansprech- und Vertragspartnerin bleibt dabei die Mobiliar. 

Vorteile der Mobiliar Hypothek

  • Einfache, persönliche Abwicklung über Ihren Mobiliar Berater
  • Auf Sie zugeschnittenes Angebot aus dem Hypotheken Netzwerk der Mobiliar
  • Attraktive Zinsen
  • Kostenlose Begleitung durch den ganzen Prozess, auch nach Vertragsabschluss
  • Gesamtheitliche Beratung: Finanzierung des Eigenheims, Vorsorge, Versicherungen

Die Mobiliar Hypothek

Die Mobiliar bietet attraktive Hypozinsen dank der Partnerschaft mit der Hypothekarplattform Credex. Dadurch hat Ihr Berater Zugriff auf zahlreiche Angebote von Kreditgebern aus der ganzen Schweiz. Der Vergleich von Hypothekarzinsen und die Auswahl des passenden Angebots war nie einfacher.

Mit dem Mobiliar Hypothekenrechner berechnen Sie schnell und kostenlos die Möglichkeiten einer Mobiliar Hypothek. Geben Sie den Kaufpreis der Immobilie, den Hypothekenbetrag, die Postleitzahl, das Gesamteinkommen und allfällige zusätzliche Guthaben wie die Säule 3a oder Pensionskassenguthaben an. Wir berechnen Ihnen die Möglichkeiten und Zinssätze der Mobiliar Hypothek. 

Jetzt unverbindlich beraten Zum Hypothekenrechner

Schritt für Schritt zum Eigenheim

Wie läuft eine Eigenheimfinanzierung eigentlich ab? Wir zeigen es Ihnen:

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Die verschiedenen Hypotheken der Schweiz

Was ist eine Festhypothek? Ist der SARON ein strandtaugliches Kleidungsstück oder ein Finanzprodukt? Hier kommt der Hypotheken Crashkurs:

Festhypothek

Ungeachtet der Zinsveränderungen am Markt wird bei der Festhypothek ein fester Zinssatz vereinbart, welcher während der vereinbarten Laufzeit gleichbleibt. 

Welche Vorteile hat eine Festhypothek? 

  • Planbarkeit und Budgetsicherheit, da die Zinsbelastung bekannt ist
  • Kein Zinsanstieg während der vereinbarten Laufzeit
  • Finanzierung erfolgt durch die Mobiliar als sicherer Finanzpartner
  • Geringe Kommissionen
  • Bei steigendem Zinsniveau profitieren Sie vom festgelegten tieferen Zinssatz
  • Vorzeitige Zinsfixierung (bis zu 18 Monate vor Auszahlung/Ablösung) möglich
  • Steuern sparen durch indirekte Amortisation mit der Vorsorgelösung 3a

Mehr Informationen zur Mobiliar Festhypothek

Variable Hypothek

Variable Hypotheken verfügen über keine fixe Laufzeit und keinen festen Zinssatz. Welche Vorteile hat eine variable Hypothek?

  • Die Hypothek ist unter Einhaltung der vereinbarten Fristen jederzeit kündbar
  • Sinken die Kapitalmarktzinsen, profitieren Sie davon – umgekehrt aber auch
  • Steuern sparen durch indirekte Amortisation mit dem Vorsorgekonto 3a
  • Kontinuierlicher Schuldenabbau durch direkte Amortisation: alles, was Sie innerhalb eines Jahres an Amortisation bezahlen, können Sie direkt von den Hypothekarschulden abziehen

SARON

Vorweg: Nein, der SARON ist kein lockeres Kleidungsstück für Strandferien. Es ist der Referenzzinssatz, der per 31.12.2021 den LIBOR (London Interbank Offered Rate) ablöste. Die Schweizerische Nationalbank gibt diesen Zinssatz vor. Banken und Versicherungen können zu diesem Zinssatz überschüssige Liquidität anlegen oder kurzfristig Geld aufnehmen. SARON Hypotheken werden auch Rollover-Hypotheken genannt. Sie verfügen,  wie die Festhypotheken, normalerweise über eine feste Grundlaufzeit . Die Schweiz hat sich für den SARON (Swiss Average Rate Overnight) als Nachfolgerreferenzzinssatz für Rollover-Hypotheken entschieden. Andere Länder müssen noch geeigneten Ersatz finden. 

Mehr Informationen zur Mobiliar SARON-Hypothek

Tranchensplit

Von Tranchensplit spricht man, wenn Kreditnehmer ihre Hypothek in verschiedene Tranchen aufteilen. Man nennt ihn auch gestaffelte Hypothek oder Hypotheken-Splitting. Dabei verfügen die einzelnen Tranchen über unterschiedlich lange Laufzeiten. Diese Aufteilung bedeutet eine flexiblere Umgangsweise mit Zins- und Lebenslagen, weil der Kreditnehmer nicht die ganze Hypothek auf einmal verlängern muss. Auf der anderen Seite kann es schwierig werden, den Anbieter zu wechseln, weil die einzelnen Tranchen verschiedene Laufzeiten aufweisen. Je weiter auseinander die Kündigungsdaten liegen, umso schwieriger.

Sparend zu den eigenen vier Wänden

Ohne Geld kein Haus. Damit Sie über genügend Eigenkapital verfügen, das Sie zusätzlich zu einer Hypothek für die Eigenheimfinanzierung benötigen, beschäftigen Sie sich am besten frühzeitig mit passenden Vorsorgelösungen. Dank diesen können Sie laufend Geld auf die Seite legen, um Eigenkapital anzusparen. Steht der Hauskauf an, haben Sie ein komfortables Polster angespart, das Sie in Ihr Traumhaus investieren. Zudem sparen Sie laufend Steuern. 

Steuern sparen Sie auch während der Hypotheken-Laufzeit. Und zwar dank indirekter Amortisation mit der Vorsorgelösung 3a: Ihre Einzahlungen in die Säule 3a können Sie vom steuerbaren Einkommen abziehen. Ein Blick auf die passende Vorsorge lohnt sich auf jeden Fall.

Finden Sie die passende Vorsorgelösung zu Ihrer Lebenssituation.

Ja, ich will (eine Wohnung oder ein Haus kaufen) 

Lassen Sie sich kostenlos und unverbindlich über die Möglichkeiten zur Finanzierung Ihrer Hypothek beraten. Oder berechnen Sie schnell und kostenlos Ihre Möglichkeiten einer Mobiliar Hypothek. 

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Häufig gestellte Fragen

Welche Unterlagen brauche ich für den Abschluss einer Hypothek?

Persönliche Unterlagen: 

  • ID, Pass oder Niederlassungsbewilligung 
  • Betreibunsregisterauszug 
  • Lohnausweis
  • Pensionskassenausweis 
  • Fotos der Immobilie von aussen und der einzelnen Räume von innen 

Die weiteren benötigten Unterlagen finden Sie in unserer «Checkliste für den Hypotheken-Abschluss».

Welche Versicherungen brauche ich als Eigentümer?

Die Basis bilden Gebäudeversicherung, Hausratversicherung und Privathaftpflichtversicherung. Die Gebäudeversicherung schützt Ihr Haus oder Ihre Wohnung vor Elementarschäden. In der Hausratversicherung sind Ihre Möbel und Haushaltsgegenstände. Die Privathaftpflichtversicherung schützt Sie vor finanziellen Konsequenzen, bei denen Dritte durch Ihr Verschulden zu Schaden gekommen sind. Mit Zusatzdeckungen können Sie sich noch besser vor Unvorhergesehenem schützen. Hier geht’s zur Übersicht «Versicherungsschutz für Haus und Wohnung».

Wissenswertes rund um Ihr Eigenheim