Hypothek ablösen

Und sie lebten glücklich und zufrieden in ihrem Eigenheim bis ans Ende ihrer Tage. Bis ans Ende ihrer Tage? Nicht ganz. Denn nach ein paar Jahren steht die Hypotheken-Erneuerung an. Natürlich wäre es einfacher, beim selben Anbieter zu bleiben. Aber wäre es nicht schön, Sie würden ein noch besseres Angebot finden? Eines, das nebst der Hypothek auch Ihre Vorsorge und Versicherungen sinnvoll zusammenbringt?

Wir kümmern uns um die unkomplizierte Ablösung Ihrer Hypothek. Zudem beraten wir Sie unverbindlich und kostenlos zu Vorsorgelösungen und Versicherungen, die zu Ihrer persönlichen Situation passen.

Ihre Vorteile auf einen Blick:

Vorteile der Mobiliar Hypothek

Einfache, persönliche Abwicklung über Ihren Mobiliar Berater
Auf Sie zugeschnittenes Angebot aus dem Hypotheken Netzwerk der Mobiliar
Attraktive Zinsen
Kostenlose Begleitung durch den ganzen Prozess, auch nach Vertragsabschluss
Gesamtheitliche Beratung: Eigenheimfinanzierung, Vorsorge, Versicherungen

Mobiliar Hypothek

Was bieten die Mobiliar Hypotheken? Und warum sollten Sie Ihre Hypothek zur Mobiliar wechseln?

Unverbindliche Beratung

Hypothek ablösen – wie geht das?

Wie läuft die Ablösung einer Hypothek eigentlich ab? Wir zeigen es Ihnen Schritt für Schritt:

Timing ist alles

Einer der wichtigsten Punkte in Bezug auf die Ablösung Ihrer Hypothek: Beschäftigen Sie sich frühzeitig mit dem Thema, nicht erst kurz vor Ablauf der aktuellen Hypothek. Kontrollieren Sie Ihren aktuellen Vertrag in Bezug auf die Kündigungsfrist. Je früher Sie sich mit dem Thema beschäftigen, umso mehr Zeit bleibt Ihnen, das Angebot Ihres jetzigen Anbieters mit anderen zu vergleichen. Und allenfalls einen Wechsel einzuleiten.

Das Hypotheken Einmaleins

Was ist eine Festhypothek? Ist der SARON ein strandtaugliches Kleidungsstück oder ein Finanzprodukt? Hier kommt der Hypotheken Crashkurs:

Festhypothek

Ungeachtet der Zinsveränderungen am Markt wird bei der Festhypothek ein fester Zinssatz vereinbart, welcher während der vereinbarten Laufzeit gleichbleibt. Die Vorteile:

Planbarkeit und Budgetsicherheit, da die Zinsbelastung bekannt ist
Kein Zinsanstieg während der vereinbarten Laufzeit
Finanzierung erfolgt durch die Mobiliar als sicherer Finanzpartner
Geringe Kommissionen
Bei steigendem Zinsniveau profitieren Sie vom festgelegten tieferen Zinssatz
Vorzeitige Zinsfixierung (bis zu 18 Monate vor Auszahlung/Ablösung) möglich
Steuern sparen durch indirekte Amortisation mit der Vorsorgelösung 3a

Mehr Informationen zur Mobiliar Festhypothek

Variable Hypothek

Variable Hypotheken verfügen über keine fixe Laufzeit und keinen festen Zinssatz. Die Vorteile:

Die Hypothek ist unter Einhaltung der vereinbarten Fristen jederzeit kündbar
Sinken die Kapitalmarktzinsen, profitieren Sie davon – umgekehrt aber auch
Steuern sparen durch indirekte Amortisation mit dem Vorsorgekonto 3a
Kontinuierlicher Schuldenabbau durch direkte Amortisation: alles, was Sie innerhalb eines Jahres an Amortisation bezahlen, können Sie direkt von den Hypothekarschulden abziehen

SARON

Vorweg: Nein, der SARON ist kein lockeres Kleidungsstück für Strandferien. Es ist der neue Referenzzinssatz, der per 31.12.2021 den LIBOR (London Interbank Offered Rate) ablöst. Er gibt an, zu welchem Zinssatz Banken und Versicherungen bei der Schweizerischen Nationalbank überschüssige Liquidität anlegen oder kurzfristig Geld aufnehmen können. LIBOR Hypotheken (auch Rollover-Hypotheken genannt) waren im Vergleich zur Fest- und variablen Hypothek lange die lukrativste Finanzierungsform für Immobilien, mit sehr tiefen Zinssätzen. Rollover-Hypotheken verfügen normalerweise – wie die Festhypotheken – über eine feste Grundlaufzeit. Die Schweiz hat sich für den SARON (Swiss Average Rate Overnight) als Nachfolgerreferenzzinssatz für Rollover-Hypotheken entschieden, andere Länder müssen noch geeigneten Ersatz finden.

Tranchensplit

Von Tranchensplit, gestaffelter Hypothek oder Hypotheken-Splitting spricht man, wenn Kreditnehmer ihre Hypothek in verschiedene Tranchen aufteilen. Bei dem Vorgehen verfügen die einzelnen Tranchen über unterschiedlich lange Laufzeiten. Diese Aufteilung bedeutet eine flexiblere Umgangsweise mit Zins- und Lebenslagen, weil der Kreditnehmer nicht die ganze Hypothek auf einmal verlängern muss. Auf der anderen Seite kann es schwierig werden, den Anbieter zu wechseln, weil die einzelnen Tranchen verschiedene Laufzeiten aufweisen. Je weiter auseinander die Kündigungsdaten liegen, umso schwieriger.

Steuern sparen leicht gemacht

Steuern sparen während der Hypotheken-Laufzeit? Das geht. Und zwar dank indirekter Amortisation mit der Vorsorgelösung 3a: Ihre Einzahlungen in die Säule 3a können Sie vom steuerbaren Einkommen abziehen. Ein Blick auf die passende Vorsorge lohnt sich auf jeden Fall.

Finden Sie die passende Vorsorgelösung zu Ihrer Lebenssituation.