Question 1

Wann ist die Vorausschauende Sparversicherung sinnvoll?

Accepted Answer

Die Vorausschauende Sparversicherung ist die optimale Vorsorgelösung für Ihre 3. Säule, wenn Sie:

langfristig und regelmässig – in der Regel bis zur Pensionierung – ein Sparkapital bilden möchten. Die Mobiliar empfiehlt Ihnen eine Laufzeit von mindestens 15 Jahren.
im Ruhestand Ihren gewohnten Lebensstandard beibehalten möchten
mit fondsgebundenem Sparen vom attraktiven Renditepotenzial der weltweiten Aktienmärkte profitieren möchten
von einer breit diversifizierten Anlagestrategie profitieren möchten, die normalerweise nur Grossanlegern offensteht
sich einen optimalen Schutz Ihres Vermögens wünschen, der Marktschwankungen glättet und dadurch den Wert Ihres Sparkapitals stabilisiert
Ihre Liebsten finanziell absichern wollen, falls Sie durch eine Krankheit oder einen Unfall erwerbsunfähig werden oder versterben sollten

Die Vorausschauende Sparversicherung investiert in ein breit diversifiziertes Portfolio, das auch alternative Anlagen beinhaltet. Den grössten finanziellen Nutzen bringt Ihnen die Vorausschauende Sparversicherung bei einer langen Laufzeit. Bei Vertragsende erhalten Sie neben Ihrem angesparten Guthaben Ihren vollen Anteil an der Glättungsreserve ausbezahlt.

Allgemein gilt: Es ist immer sinnvoll, eine 3. Säule aufzubauen. Je früher Sie mit Ihrer privaten Vorsorge beginnen, desto einfacher können Sie schon mit kleinen Beträgen Ihre Einkommenslücken bei der Pensionierung schliessen. Bei der Vorausschauenden Sparversicherung entscheiden Sie selbst, ob Sie Ihre Beträge in die gebundene Vorsorge (Säule 3a) oder die freie Vorsorge (Säule 3b) einzahlen möchten.

Question 2

Wie funktioniert die Vorausschauende Sparversicherung?

Accepted Answer

Die Vorausschauende Sparversicherung kombiniert die Aussicht auf eine attraktive Rendite des fondsgebundenen Vorsorgesparens der 3. Säule mit den Vorteilen einer Lebensversicherung bei einem Unfall, einer Krankheit oder einem Todesfall.

Gleichzeitig bietet sie einen doppelten Schutz Ihres Vermögens, der in der Schweiz einmalig ist:

Mit einer Glättungsreserve glättet die Vorausschauende Sparversicherung Marktschwankungen und gleicht Verluste teilweise aus
Zusätzlich legen wir aus unseren eigenen Mitteln die Mobiliar Reserve an. Sie investiert in die gleiche Anlage wie Sie und federt die Folgen von grösseren Kursschwankungen ab, falls die Glättungsreserve einmal nicht ausreichen sollte

Bei Vertragsende, in der Regel bei der Pensionierung, erhalten Sie neben Ihrem angesparten Guthaben inklusive allfälligen Kursgewinnen Ihren vollen Anteil an der Glättungsreserve ausbezahlt.

Question 3

Was ist speziell an der Anlagestrategie der Vorausschauenden Sparversicherung?

Accepted Answer

Die Vorausschauende Sparversicherung schliesst eine Lücke im heutigen Vorsorgemarkt. Sie als Kund:in haben mit dieser Versicherung Zugang zu einer diversifizierten Anlagestrategie, die sonst nur Grossanlegenden offensteht. Gerade in Zeiten tiefer Zinsen und tieferer Leistungen aus der ersten und zweiten Säule bietet die Vorausschauende Sparversicherung eine einzigartige Vorsorgelösung.

Die Anlagestrategie, in die das Asset Management investiert, ist breit diversifiziert. Zudem investiert die Mobiliar Ihre Prämien in alternative Anlagen. Diese Strategie zusammen mit dem langfristigen Anlagehorizont bis zur Pensionierung ergibt für Sie als Kund:in attraktive Renditechancen.

Ausserdem übernimmt die Mobiliar einen Teil des Anlagerisikos für ihre Kund:innen – und das mit dem doppelten Schutzmechanismus. Dank dieser Unterstützung können Sie in schlechten Börsenzeiten Rückgänge vermindern.

Einzige Anlegerin des Fonds ist die Schweizerische Mobiliar Lebensversicherungs-Gesellschaft AG. Sie investiert die Gelder der Kund:innen aus dem neuen Versicherungsprodukt sowie einen Teil aus dem eigenen Vermögen in den Fonds. Sie als Kund:in können somit nur über das neue Versicherungsprodukt in den Fonds investieren.

Question 4

Was sind alternative Anlagen?

Accepted Answer

Alternative Anlagen sind Anlagen, die nicht zu den traditionellen Anlagekategorien (Aktien, Anleihen und Geldmittel) gehören. Typischerweise sind alternative Anlagen illiquid. Das heisst sie können nicht regelmässig gekauft oder verkauft werden und sind sehr langfristig ausgerichtet.

Im Rahmen der vorausschauenden Sparversicherung investiert die Mobiliar zum Beispiel in:

Private Equity: Kapitalbeteiligungen, die nicht börslich gehandelt werden
Infrastruktur: Beteiligungen an Infrastrukturanlagen/Projekten wie erneuerbare Energien, Brücken, Recycling, Wasserwerke etc., die nicht börslich gehandelt werden
Insurance Linked Strategies: Versicherungsverbriefung – Anleihe, die durch Verbriefung von Versicherungsrisiken charakterisiert ist (nicht kotierte Cat-Bonds)
Private Debt: Fremdkapitalbeteiligungen bei nicht kotierten Unternehmen

Question 5

Wie unterscheidet sich die Vorausschauende von der Wandelbaren Sparversicherungen der Mobiliar?

Accepted Answer

Die Vorausschauende Sparversicherung ist eine Vorsorgelösung mit langfristigem Horizont. Sie bietet attraktive Renditechancen und doppelten Schutz Ihres Vermögens. Dadurch ist sie etwas weniger flexibel als die Wandelbare Sparversicherung.

Mittelfristige oder langfristige Ziele

Die Vorausschauende Sparversicherung empfiehlt sich als Vorsorgeversicherung mit einer langen Laufzeit. Sie richten sie möglichst früh ein, um Ihre Pensionierung langfristig zu planen und später entspannt geniessen zu können.

Im Gegensatz zur Wandelbaren Sparversicherung eignet sie sich weniger für mittelfristige Ziele, wie zum Beispiel fürs Sparen auf Ihr Eigenheim oder wenn Sie ein Unternehmen gründen möchten.

Flexibilität, Sicherheit und Renditepotenzial

Während Sie bei der Wandelbaren Sparversicherung hohe Flexibilität geniessen, profitieren Sie bei der Vorausschauenden Sparversicherung

von einem attraktiven Renditepotenzial dank Ihrer Investition in ein breit diversifiziertes Anlageportfolio
vom exklusiven doppelten Schutz dieser Versicherung der Mobiliar, die Marktschwankungen glättet und so Ihr Kapital schützt

Die Vorausschauende Sparversicherung investiert Ihre Sparprämien, die Glättungsreserve und unsere exklusive Mobiliar Reserve in ein breit diversifiziertes Portfolio. Dieses beinhaltet auch alternative Anlagen. Das Sparkapital ohne Garantie eröffnet höhere Renditechancen.

Bei der Wandelbaren Sparversicherung fliessen Ihre Sparprämien in die garantierte Anlage und in Fonds, die Sie abgestimmt auf Ihre Ziele, Ihre Risiko-, Sicherheits- und Rendite-Wünsche wählen.

Absicherung der Nächsten

Wie umfassend Sie mit der Sparversicherung Ihre Liebsten absichern möchten, können Sie bei der Vorausschauenden Sparversicherung freier wählen als bei der Wandelbaren:

Ein Todesfallkapital ist inbegriffen.
Eine Prämienbefreiung sowie eine Rente bei Erwerbsunfähigkeit und ein zusätzliches Todesfallkapital können Sie optional dazu wählen.

Hier erfahren Sie mehr zur Wandelbaren Sparversicherung.

Question 6

Welche Vorteile bietet mir die Vorausschauende Sparversicherung?

Accepted Answer

Die Vorausschauende Sparversicherung kombiniert das Vorsorgesparen mit der Sicherheit einer Lebensversicherung und bietet eine Vielzahl von Vorteilen:

Sie schützt Ihr Vermögen doppelt – ein einzigartiger Schutz in der Schweiz, den es nur bei der Mobiliar dank der genossenschaftlichen Verankerung gibt
Sie eröffnet Ihnen den Zugang zu einer Anlagestrategie, die normalerweise Grossanlegern vorbehalten ist. So profitieren Sie von höheren Renditechancen
Ihr bestehendes 3a-Guthaben können Sie kostenlos in die Vorausschauende Sparversicherung übertragen und so auch mit diesem Geld die attraktiven Renditechancen nutzen
Ihre Prämienzahlungen der gebundenen Vorsorge (Säule 3a) passen Sie flexibel Ihren finanziellen Möglichkeiten an
Transparente Prämien: Sie sehen auf einen Blick, wie hoch Ihre Sparprämie, die Kosten und die Risikoprämie sind
Sicherheit für Sie und Ihre Liebsten: Wenn Sie eine Prämienbefreiung einschliessen, zahlen wir bei einer Erwerbsunfähigkeit durch Unfall oder Krankheit die Prämien für Sie weiter. Im Todesfall geniessen Ihre Nächsten dank dem sofort ausbezahlten Todesfallkapital finanziellen Schutz

Die Vorausschauende Sparversicherung erhalten Sie sowohl in der gebundenen Vorsorge (Säule 3a), die sich von den Steuern abziehen lässt, als auch in der freien Vorsorge (Säule 3b).

Question 7

Welches ist die Mindestlaufzeit der Vorausschauenden Sparversicherung?

Accepted Answer

Damit die Anlage ihre optimale Rendite erzielen kann, halten Sie Ihre Vorausschauende Sparversicherung idealerweise für mindestens 15 Jahre.

Die Vorausschauende Sparversicherung haben wir eigens für die langfristige Anlage von Vorsorgevermögen konzipiert. Das breit diversifizierte Portfolio mit hohem Aktienanteil eröffnet hohe Renditechancen. Kurzfristig können sich aber auch höhere Kursschwankungen und Verluste ergeben. Diese federt die Vorausschauende Sparversicherung mit einer Glättungsreserve und der Mobiliar Reserve ab. Sie eignet sich weniger, um kurzfristige Sparziele zu erreichen.

Wenn Sie die Sparversicherung bis zum Vertragsende laufen lassen, erhalten Sie neben Ihrem angesparten

Guthaben zudem Ihren vollen Anteil an der Glättungsreserve ausbezahlt.

Natürlich ist auch ein vorzeitiger Rückkauf möglich. Je nach Zeitpunkt entfällt dann Ihr Anteil an der Glättungsreserve ganz oder teilweise.

Question 8

Gehört die Vorausschauende Sparversicherung zur Säule 3a oder 3b?

Accepted Answer

Sie wählen frei, ob Sie die Vorausschauende Sparversicherung in Ihre Säule 3a oder 3b integrieren möchten. Das sind ihre Hauptmerkmale:

Säule 3a – gebundene Vorsorge:

Sie zahlen monatlich eine Prämie; dabei können Sie auch Prämienpausen einlegen oder zusätzliche Prämien einzahlen. Eine automatische Anpassung an die gesetzlich abzugsfähigen Höchstbeträge der Säule 3a ist möglich
Bei der Wahl der Begünstigten gilt die gesetzliche Begünstigungsklausel
Die Prämien können Sie von Ihrem steuerbaren Einkommen bis zum gesetzlichen Maximalbetrag abziehen

Säule 3b – freie Vorsorge:

Sie zahlen monatlich eine Prämie; deren Höhe können Sie jederzeit anpassen
Sie können die Begünstigten der Versicherung frei wählen
Die Prämien lassen sich nur beschränkt vom steuerbaren Einkommen abziehen

Vorsorgelösung mit Sicherheit: Vorausschauende Sparversicherung

Die Vorausschauende Sparversicherung im Überblick

Gründe für die Vorausschauende Sparversicherung

Langfristige Planung

Doppelter Schutz Ihres Vermögens

Sicherheit durch die Mobiliar

Attraktives Renditepotenzial

Maximal profitieren

Ihre Liebsten absichern

Im Ernstfall an Ihrer Seite

Prämienbefreiung nach Krebserkrankung

Finanzielle Entlastung nach Lawinenunglück

Arbeitsunfähig nach Covid-Erkrankung

Fragen & Antworten

Wann ist die Vorausschauende Sparversicherung sinnvoll?

Wie funktioniert die Vorausschauende Sparversicherung?

Was ist speziell an der Anlagestrategie der Vorausschauenden Sparversicherung?

Was sind alternative Anlagen?

Wie unterscheidet sich die Vorausschauende von der Wandelbaren Sparversicherungen der Mobiliar?

Welche Vorteile bietet mir die Vorausschauende Sparversicherung?

Welches ist die Mindestlaufzeit der Vorausschauenden Sparversicherung?

Gehört die Vorausschauende Sparversicherung zur Säule 3a oder 3b?

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